La quota interessi di un prestito
La quota interessi di una rata di
prestito o
mutuo è quel pezzetto di rata che serve a pagare gli interessi
passivi maturati dal pagamento della
rata precedente.
Proviamo a vedere un esempio: un prestito da 1.000 euro, durata un anno, rata mensile costante,
TAN 12% (che equivale ad un tasso mensile dell'1%,
cioè 12% diviso 12). Questo prestito (facciamo finta che non ci siano spese si apertura pratica e di incasso rata) avrà una rata mensile di 88,85 euro (quindi in
totale pagherò 88,85 euro per 12 volte). Ma a quanto ammontano quota interessi e capitale nella prima rata?
Come detto, la rata si divide in due parti: quota interesse e quota capitale. Quindi:
Rata = quota interessi +
quota capitale
La quota interessi rappresenta gli interessi maturati nell' ultimo periodo (cioè nell'ultimo mese) sul debito in essere (che all'inizio è di 1.000 euro).
Quindi la quota interessi della rata numero uno sarà 1.000 x 1% (cioè debito in essere per tasso mensile) = 10 euro. Quindi, se la rata è di 88,85 euro e la
quota interessi è di 10 euro, la quota capitale sarà di 78,85 euro.
Rata = quota interessi + quota capitale
88,85 = 10 + 78,85
Pagando la prima rata pago gli interessi maturati e riduco il mio debito. Il nuovo
debito residuo, dopo il pagamento della prima rata, sarà 1.000 ero - 78,85 =
921,15 euro (cioè il debito residuo prima della rata meno la quota capitale pagata con la prima rata).
Vediamo ora la seconda rata. Le rate sono sempre da 88,85 euro. La quota interessi è di 9,21 euro (cioè il debito residuo di 921,15 al tasso dell'1% mensile), quindi
la quota capitale della seconda rata sarà 88,85 - 9,21 = 79,64 euro. Il debito residuo dopo il pagamento della seconda rata sarà 921,15 - 79,64 = 841,51.
Come si vede nell'esempio, andando avanti nel tempo il
debito residuo cala, quindi cala la quota interessi quindi cresce la quota capitale, a parità di rata pagata.
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