Consolidamento dei debiti
Il consolidamento dei debiti è una operazione finanziaria in cui un nuovo finanziamento viene acceso, al fine di utilizzare la somma erogata per
estinguere in via anticipata gli altri finanziamenti in essere. In pratica si sostituiscono tutti i prestiti esistenti con un prestito nuovo. Il consolidamento
dei debiti nasce negli USA negli anni '90 e dai primi anni 2000 è presente anche in Italia. Il consolidamento dei debiti presenta alcuni vantaggi per il debitore:
a) il debitore si trova a pagare una rata unica invece che una moltitudine di rate. E' quindi più facile e meno caotico gestire i propri impegni finanziari
b) il consolidamento di norma permette di pagare tassi di interesse minori, nella misura in cui una parte del denaro erogato viene utilizzata per erogare forme molto
costose di finanziamento, come le
carte di credito revolving
c) allungando il periodo di rimborso (cioè allungando il periodo di ammortamento) è possibile fare in modo che la nuova rata mensile sia sensibilmente inferiore alla somma
delle singole rate che si vanno ad estinguere. Questo è l'aspetto più importante delle operazioni di consolidamento dei debiti. Infatti spesso il consolidamento è fatto da quelle
persone che nel tempo hanno acceso una moltitudine di finanziamenti e ad un certo punto si rendono conto di essere in affanno a pagare tutte le rate in essere
d) permette di ottenere liquidità aggiuntiva. Infatti si può chiedere un importo superiore alla somma dei debiti da estinguere, ricevendo quindi anche della liquidità
aggiuntiva.
Come detto le operazioni di consolidamento sono presenti in Italia dai primi anni 2000 e oggi il consolidamento dei debiti è una delle principali motivazioni per l'accensione
dei finanziamenti. A seconda dell'importo necessario e della durata del piano di ammortamento, è possibile distinguere tra:
- prestiti di consolidamento. Si tratta di prestiti di credito al consumo finalizzati alla ristrutturazione del debito. L'importo massimo per i prestiti di consolidamento in
media è intorno a 30.000 euro e la durata massima pari a 10 anni
- mutui di consolidamento, nel caso in cui la somma necessaria sia elevata o si desideri un piano di rimborso particolarmente lungo (ad esempio 15 o 20 anni). Per effettuare un
mutuo di consolidamento occorre essere proprietari di un immobile su cui iscrivere ipoteca.
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